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互联网黄金理财不得承诺保本保收益 央行连发三文规范黄金资产管理业务

黄金积存仅限银行开办

黄金理财的第一波小热潮,可追溯至2014年,互联网巨头的阿里存金宝、国美黄金、腾讯微黄金、京东京生金等互联网系黄金理财模式集体诞生。虽然标的略有差异,但都是以实物黄金资产保值增值为目的的黄金生息积存模式。也正是由于互联网巨头的加入,互联网+黄金模式形成了四大类阵营:银行APP的黄金业务、黄金实业公司衍生平台、垂直型互联网黄金平台和综合型互联网金融平台。

所谓黄金积存,是指金融机构按照与客户的约定,为客户开立黄金账户,记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务。黄金积存产品最小业务单位为1克。

长沙晚报讯近年来,互联网黄金理财越来越受追捧,各类商业模式和发起主体背景各异的平台应运而生。为规范行业、保障投资者利益,近日央行连发《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》《金融机构互联网黄金业务管理暂行办法》《黄金积存业务管理暂行办法》三文,对国内目前参与主体各异且非持牌机构众多的黄金资产管理业务予以规范。

办法强调,银行业存款类金融机构应当将黄金积存业务纳入资产负债表管理。银行业存款类金融机构应当根据自身黄金业务状况,建立黄金积存业务实物黄金备付管理制度,加强对实物黄金流动性的管理,满足客户提取实物黄金的需求。

然而近年来屡有平台“暴雷”出现,为了规范行业,此次发布的新规要求,互联网机构代理销售黄金产品的宣传口径应当与金融机构官方网站保持一致;对黄金资产管理业务,金融机构及代理销售的互联网机构不得承诺保本保收益,不得以任何形式刚性兑付。另外,互联网公司可以展示产品,但不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理。金融机构也不能把其应有的责任推卸给互联网公司。

办法提醒,金融机构和互联网机构在向投资者推介黄金产品时,应当向投资者说明产品特性,并提示产品相关风险。应当做好投资者适当性管理,建立有效的投资者保护机制和风险承受能力评估体系,在开展业务前要充分评估投资者的风险承受能力,不得向风险承受能力不足的投资者销售黄金产品。

“很多杂牌平台无法满足资本金准入要求和ICP备案条款,会将一部分玩家驱逐出这个市场。要么增资并且寻求和银行合作,要么转型。”有业内分析人士表示。

该办法还规定,通过互联网机构代理销售其开发黄金产品的金融机构,应当具备上海黄金交易所银行间黄金询价市场做市商资格。 在金融机构互联网黄金业务中,由金融机构提供黄金账户服务,互联网机构不得提供任何形式的黄金账户服务。互联网机构对其代理销售金融机构的黄金产品,可提供产品展示服务,不得提供黄金清算、结算、交割等服务,不得提供黄金产品的转让服务,不得将代理的产品转给其他机构进行二级或多级代理,不得将代理销售黄金产品这一事项用于宣传本机构或其他机构的任何其他业务。

互联网机构代销黄金门槛提高

值得注意的是,对黄金资产管理业务,金融机构及代理销售的互联网机构不得承诺保本保收益,不得以任何形式刚性兑付。

通知要求,对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管,登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、 金融监管部门批准的黄金交易场所提供。金融机构应当在上海黄金交易所开立总账户,登记所托管的实物黄金。

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