境外游须系好保险带,旅行保险高性价比是王道

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  南山

  暑期出境游高峰将至,买保险千万别花冤枉钱

  近期上海女游客在肯尼亚东非大裂谷的纳瓦沙湖附近遭河马袭击身亡;上海女孩在塞班岛潜游时身亡……

  境外旅行险五花八门 高性价比是王道

  频频发生出境旅行意外事故,加之暑期即将来临,出境游将出现高峰,平安保险专家建议说,出境旅游一定要买境外旅游保险。许多人认为报团旅游,旅行团买了保险,但其实旅游团一般只买旅行社责任险,一旦发生什么事故可以减轻旅游团自身的损失,其对个人的保额不会很高。因此,建议个人另行购买境外旅行险,保障更全面。

  暑期在即,不少市民已早早计划跟孩子一起出境远行,购买一款合适的境外旅行险就提上日程。但市面上境外旅行险五花八门,如何判断一款产品是否值得托付,又如何在众多的保险产品中购买到一款性价比较高的境外旅游险,其实大有门道。

  那么,哪些是判断一款境外旅行险产品是否值得托付的关键门道?我们又该如何购买高性价比的境外旅行险呢?

  保险专家提醒,市场上的境外旅行险种类繁多,保障功能也五花八门,但其实最为核心的保障功能主要涵盖意外伤害保险、医疗保险、国际救援服务,而保障功能加得越多,保费自然也越贵。消费者关键是要锁定最核心保障功能,一些没必要的保障功能则可以不买。

  判断标准1:

  ●南方日报记者 谭冰梅

  国际救援机构是否足够专业

  判断产品是否值得托付有门道

  在人生地不熟的国外旅行,遇到意外情况时,国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。全球著名的专业国际救援机构有国际救援组织SOS(人保财险[微博]使用)、优普环球援助公司Europ Assistance(泰康、中意等公司使用)、美国国际支援服务公司(友邦、美亚使用)、德国慕尼黑再保险集团控股的Euro Alam和Euro Center(中国平安[微博]等公司使用)、安盛援助集团(中国人寿使用)等,都能够提供相当专业高效的救援服务。

  出境游在我国越来越普遍。根据银联国际近日发布的“2015暑期出境游趋势”报告,中国游客出境游呈现规模大、频率高、目的地分散、消费行为理性等新特点,绝大部分出境旅行者都知道需要购买境外旅行险。

  判断标准2:

  不过,一位保险业内人士表示,出国旅行具有风险意识是一个良好的开端,但不少消费者面对多如牛毛的境外旅行险产品,往往缺乏足够的判断力。

  医疗费能否由保险公司垫付

  中德安联保险专家指出,“怎么判断一款产品是否值得托付?怎么购买高性价比的境外旅行险?不少消费者在购买保险的时候,要么图便宜,难以起到保障的作用;要么买个最贵的,花了不少冤枉钱,买了一堆没有必要的保障。”

  在国外一旦发生意外或突发急性病,医疗费用非常高,特别是欧洲地区。如有“医疗费用垫付”这一功能,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后到投保公司理赔,这一做法可能会面临理赔资料不齐全,再与远方联系等繁琐问题。这一点在投保时也一定要问清楚。

  上述保险专家提醒,判断一份境外旅行险产品是否值得托付,其实大有门道。消费者在决定为自己的旅途购买一份境外旅行险之前,不妨多了解以下几点。

  判断标准3:

  一是看国际救援机构是否可靠。在人生地不熟的国外旅行一旦遇到意外情况时,国际救援机构的可靠性容不得半点疏忽。一些大型险企或合资保险公司在国际救援上,由于实力强或网络强大,可以与专业的国际救援公司紧密对接,也因此能够提供更专业高效的救援服务。

  免责条款限制有多少

  记者了解到,在最近的尼泊尔大地震中,不少大型险企都第一时间排查是否有在珠穆朗玛峰受伤的客户,并迅速启动应急全球救援服务,包括联系并安排当地的直升机服务商,做好充足准备,随时将伤者转运到安全地带。一般来说伤者都可以获得险企安排的直升机获救,险企通过全球救援系统与顾客保持密切沟通,如客户需要可立即为其安排医疗转运服务。而一般的小型险企,由于实力所限,往往难以第一时间迅速启动全球紧急救援。

  免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围,比如慢性病及既往病史;极限运动,例如滑雪、潜水、攀岩等;高风险国家或地区等通常都在免责范围内。如果消费者的旅行计划是去海岛潜水,那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品。

  其次是看医疗费用是否垫付。在国外一旦发生意外或突发急性病,医疗费用非常高,特别是欧洲地区。保险专家表示,如有“医疗费用垫付”这一功能,那么保障范围内的医疗费用将由救援机构承担。否则,需要消费者自行垫付,回国后再辗转到投保险企理赔,这样投保人很可能面临理赔资料不齐全等繁琐的手续问题。

  判断标准4:

  其三是看免责条款。免责条款是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围,比如慢性病及既往病史;极限运动,例如滑雪、潜水、攀岩等;高风险国家或地区等通常都在免责范围内。“如果消费者的旅行计划是包含特殊的运动项目,那么就需要专门购买承保高风险运动的意外险产品,而不能想当然地随意购买。”中德安联境外旅行险专家这样提醒。

  因故退保途径是否便捷

  最后是看退保条件。拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程,是境外旅行极为常见的情况。保险专家告诉记者,人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保,免除旅行者的后顾之忧。比如所有的境外旅行险接受拒签后的全额退保;若行程取消也可以申请全额退保;在保单生效日前,如果出境日期或出境目的地发生变化,可以直接登录险企官网进行免费的在线变更。

  拒签或因个人安排需要改变甚至取消行程,是常见的变数。人性化的境外旅行险产品能够根据这些变数进行变更或退保,免除旅行者的后顾之忧。比如所有的安联境外旅行险都接受拒签后的全额退保;若行程取消也可以申请全额退保(需在保单失效后申请)。在保单生效日前,如果出境日期或出境目的地发生变化,可以直接登录安联在线保进行免费的保单生效日及目的地在线变更,从而确保境外旅行险在你出行时发挥作用。

  怎么买最具性价比?锁定最核心保障功能

  窍门1:

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