现缺领头羊,网络安全责任险国内外定价环境不

  国内网络安全责任险需要发展的同时也面临着一些挑战。

  而不断增多的损失活动让一些被保险人,尤其是零售商不得不面临价格挑战,,续保费率平均上涨了5%,最高涨幅达10%。针对各个行业的市场承保能力也各不相同。大多数行业能够获得总限额超过2亿美元的网络风险保险,但零售和金融机构等行业则面临着市场承保挑战。

  黄翀表示,实际上因国内法制的不健全,保险公司在开发相关产品时,其费率制定将优先考虑网络攻击后造成的经营中断损失,数据资产损失及第三方损失,最后考虑侵犯隐私、机密和安全责任。而在国外,因为侵犯隐私、机密和安全的法律责任大,在网络安全责任险的费率制定时是需要重点考虑的。

  据记者了解,在国际范围内网络责任险并非新生事物且受众颇广,最为成熟且渗透率最高的是美国市场,而国内市场方面,据业内人士透露:“包括苏宁在内的电商巨头也有准备但是还未出手,而所有人似乎都在等待‘领头羊’的出现。”

  报告同时指出,2015年,网络风险管理将成为各个公司的首要问题。技术故障和网络攻击也会造成严重的营业中断,使得二次系统、客户、甚至是供应商受到影响。另外被保险人也可能面临着更加严格的尽职调查,保险公司会对公司的一般性信息安全政策进行更深入的挖掘。报告还预计,随着日益严苛的监管和不断增多的诉讼案件受到关注,未来公司监管将更加严格。

  事实上,网络完全责任险具体产品已经出现,不过大企业觉得不需要、小企业风险保险公司可能不愿保的尴尬局面仍需要突破。

  事实上,国内网络安全责任险发展面临诸多挑战,如保险公司对IT技术的专业性、网络隐私信息泄露的法律责任等等,这将导致相关产品在保险费率厘定上的差异。

  针对网络风险保险费率与承保方面,达信报告称,由于损失频率和严重性不断加剧,同时不时传出网络攻击和营业中断的新闻报道,2014年的网络风险保险的保费一直起伏不定。对于基层保险和综合保险项目而言,第四季度续保费率的平均增幅低于第一季度。

  发展仍需完善

  以一个此前发生的案例来看具体数据,一项网络安全事故引发的第一方损失(包括数据资产损失、营业损失和网络勒索)、第三方损失(包括侵犯隐私、机密和安全责任等)造成的损失和应对费用总成本达到了825.8万美元。

  黄翀认为,对网络安全责任险需求最大的主要集中在营收网络占比高、智能化高的行业,如电商、航空、酒店、医院等行业。

  网络安全在传统保险中是属于留下的缺口,普通责任险的保单不承保电子数据损失,被保险人或其员工的犯罪或故意行为,或索赔前发生的费用。财产险保单通常将承保范围限定为风险导致的有形财产损坏或用途损失以及特定地点的有形财产损失。而网络责任安全保险可以承保计算机因实际或被指称发生安全故障而未能阻止或减轻计算机攻击所造成的索赔等。

  值得一提的是,5月28日,携程服务器遭到不明攻击,导致官方网站及APP无法正常使用,网站和APP中断约12小时后恢复。而在此前,京东、亚马逊[微博]、汉庭、如家、12306、网易、支付宝[微博]等都曾出现过网络安全事故,事故原因各不相同:黑客攻击的、系统漏洞的、光纤挖断的、员工错误的等等。

  2014年发生的热点网络事件表明,网络威胁的范围正在扩大,从通过销售网点入侵客户账户到意在破坏公司网络的有针对性阻断服务攻击(DoS)都有发生。达信(Marsh)发布的报告表明,越来越多的被保险人通过购买保险来保障由数据泄露和营业中断带来的财务损失。

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  另据黄翀介绍:“网络安全的责任能覆盖的范围包括危机应对成本、法律抗辩及和解费用、罚款罚金、清除费用、数据恢复、营业中断即系统升级费用等。”

  2013年美国零售巨头Target数据泄漏事件后,网络和数据安全保险在美国迅速发展。达信9日发布报告称,2014年达信美国客户购买单独网络风险保险的数量比2013年增长了32%。这一增长趋势预计在2015年将会延续。2014年,美国医疗卫生和教育行业客户的网络风险保险投保率最高,分别为50%和32%,酒店与博彩业以及服务业客户紧随其后。

  达信(北京)保险经纪有限公司高级副总裁黄翀告诉《第一财经日报》:“网络攻击和信息泄露可能给企业带来的影响是营业中断或者收入显著下降、法律责任、监管和行业的调查等等;而对于用户端也会产生如无法享受服务或服务体验下降、个人隐私泄露、财产损失等负面影响。”

  近日,安联财险宣布在国内首次推出网络安全险和声誉险,成为针对内地客户的第一款网络安全责任险。

  根据达信提供的数据,2014年达信美国客户购买单独网络风险保险的数量比2013年增长了32%。这一增长趋势预计在2015年将会继续延续。2014年,医疗卫生和教育行业客户的网络风险保险投保率最高,分别为50%和32%,酒店与博彩业(26%)以及服务业(22%)客户则紧随其后。

  证券时报记者 曾福斌

  近日,安联财险在国内首次推出网络安全险以及声誉保险,针对各种原因引起的数据丢失、网络被加插恶意软件,网络盗窃与网络敲诈等风险事件做出理赔,保障范围包括营业中断损失、设备损坏费用、赎金等。其安联网络安全险包括一份综合性保单,保额最高可以达到5000万欧元,覆盖一系列的网络风险。

  此外,目前国内隐私保护的法律制度并不完善,因为没有《个人信息保护法》和集体诉讼制度,对于恶意侵入系统或盗取信息的法律责任,基本上是产生损失后再索赔求偿,这也是相关产品开发时需要考虑的。

  事实上,网络完全责任险具体产品已经出现,不过大企业觉得不需要、小企业风险保险公司可能不愿保的尴尬局面仍需要突破。评论0赞0

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