东吴人寿欲借网销弯道超车,三年共亏损3

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  包慧

  在寿险整体向好之际,东吴人寿的净利润却发生亏损,而且亏损还有加大的趋势,其增幅排名倒数第二。

  “网络保险是让新公司和中小公司实现弯道超车的机会。”近日,东吴人寿总经理徐建平[微博]在上海接受本报记者的独家专访时称,东吴人寿拟定了“5年盈利、8年上市”的规划。

  Wind数据显示,2014年东吴人寿亏损2.2亿元,2013年这一数字为-1.2亿元,亏损加大了87%,亏损幅度仅此于业务停滞的中法人寿。

  作为国内目前唯一一家总部设在地级市苏州的寿险公司,东吴人寿70%的股份都由国有资本持有,但定位为“社会保障服务提供商”和“私人财富管理供应商”的东吴人寿,能否借助国有资本和网销实现弯道超车尚待时日检验。

  面对亏损加大的现状,《投资者报》记者向东吴人寿发出采访,但没有想到的是公司的工作人员竟然直接表示:“我们不愿意和媒体沟通。”这样一家巨亏且理直气壮的公司,究竟是个什么样子呢?

  网销产品收益优势

  退保金和赔付支出直线上升

  目前,东吴人寿通过淘宝等网络销售产品规模已占公司总保费规模的10%。徐建平介绍,东吴人寿目前在淘宝上销售的一款万能险产品预期收益率达5.2%,高于同期万能险4%左右的水平。

  2012年6月11日,东吴人寿在苏州揭牌,成为国内首家总部位于地级市的全国性寿险公司。这家由苏州国发集团、苏州工业园区经济发展有限公司、苏州高新区经济发展集团总公司以及江苏沙钢等21家单位共同发起设立的人寿保险公司,注册资本金20亿元,国有股份占比70%。

  基金公司高管出身的徐建平称,投资能力被视作公司的核心能力,该产品投向没有特别之处,包括在保监会规定范围内的传统投资和另类投资、理财产品等。此外,网销的成本相较传统个险营销渠道降低不少,也是不可忽视的因素。

  金融是典型的资本密集型行业,尤其是保险业,由于风险以及监管要求,需要强大的资本后盾。保险业存有“六平七盈”甚至“七平八盈”的行业规律。目前东吴人寿成立时间为三年,因此从这个角度上来说,东吴人寿亏损也是在所难免。

  由于苏州当地国资控股70%,当地政府对东吴人寿的支持也显而易见。这也是东吴最先提出“社会保障服务提供商”定位的原因。比如与苏州社保局联合推出的“医保康”项目,定位于大额医疗费用补偿,东吴人寿不仅全程参与了前期的调研和设计,没有经过投标等就获得该项目。

  2012年成立了9家保险公司,寿险公司分别为前海人寿、东吴人寿、弘康人寿、吉祥人寿、复星保德信人寿公司、珠江人寿以及中韩人寿。上述7家公司中,仅有前海人寿和弘康人寿实现了盈利,分别为0.08亿元和1.33亿元,其余5家公司均发生了亏损。只不过,东吴人寿在同年寿险公司中,利润亏损2.23亿元,排名第二,亏损增幅第一。

澳门威斯尼斯人娱乐网 ,  从今年1月1日起正式实施的 “医保康”项目至今总承保人数已近260万人,总保费收入过亿元。这不仅是目前国内单一项目最大的医保类产品,也在东吴人寿总保费规模中占了近10%。

  记者查看年报发现,成立三年来,公司的保费收入有所增长,但是基数仍然比较低。2014年年底保费收入为3.86亿元,增长了33%。投资收益方面,去年为2.79亿元,同比增长了1.54倍。但是记者也注意到,公司的营业支出大幅度增加。其中退保金去年为14亿元,2013年仅有4.2亿元。赔付支出去年为15亿元,2013年为2.9亿元。手续费以及佣金支出,去年为7367万元,2013年仅为2268万元。这些指标都迅猛增加。作为一家新兴保险公司为何退保金和赔付支出都大幅度增加呢?2015年这些是否会有所缓解呢?记者无法从东吴人寿获得官方答复。

  对此,徐建平表示“医保康”在保障水平上优于“太仓模式”,同等费率情况下,保障幅度更大。对年度内使用社会保障卡结算的门诊和住院自负医疗费用达到4000元以上的参保人员实行年度医疗费用救助。

  互联网战略超车战略受挫

  作为第一家总部设在苏州的寿险公司,如何吸引保险等专业金融人才对于东吴人寿来说也是个挑战。

  东吴人寿曾一度因雄厚的资本实力和股东背景在创新方面走在了寿险行业的前头。成立第一年,公司就推出了各种噱头用以吸引市场的眼光。

  为解决吸引人才的困局,东吴除了采取更灵活的机制和薪酬、服务外,还做出地域上的特别安排,比如将资产管理部门设在上海,因为在上海更容易吸引投资人才,未来也会视情况而定在上海等地设置包括资管、精算部门在内的第二总部。

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