恒安标准人寿总经理,保障型产品应为险企重点

  “坚持正确的战略,做中国的百年老店,对客户的长期利益负责,使公司获得持久的成功。股东的这种信任、理解和支持是整个公司最大的财富。时间将会证明,我们这些年的坚持是正确的。”

  “从盈利的角度而言,长期保障型为高价值,尤其是在偿二代下,新业务价值率大幅提升(偿一代下为50%,偿二代下为75%);短交长期储蓄险偏储蓄型,新业务价值率较低;中短存续期新业务价值率一般为负。此外,长期保障型盈利来源丰富;短交长期储蓄型期限长,利差和费差贡献盈利;中短存续期产品费用分摊期限过短导致费差损,利差取决于投资收益率,常规投资收益率下为利差损。”

  坚守的勇气来自股东的信任和支持

  由于老龄化、环境恶化、医疗费用上涨等社会环境的变化,客户对商业养老、保障、健康保险的需求日益凸显,这将影响未来保险业务结构。

  “偿二代”的监管体系与恒安标准的产品战略十分匹配,其实质是支持保险企业回归保险的本源,鼓励寿险公司开展长期储蓄和保障型业务,因为这是保险业擅长的内容,经营风险较低,可以有效地释放保险公司的经营效率。

  他还指出,基金、互联网理财产品等日益丰富,保险产品投资收益率不具明显优势,应突出保险不可替代的功能,即保险保障功能,以满足客户多元化保障需求为导向,形成差异化竞争力。

  发展和创新根源于对公司战略的坚定执行

  孙汉杰认为,费改政策推出并落地,有助于客户、公司、队伍三方共赢。“从公司经营角度而言,费率市场化产品定价弹性更大,更易平衡分散定价风险,虽然评估利率的提升会给公司带来更大的投资风险,而保障型产品死差贡献大,可以用于降低投资波动,降低投资风险。从行业发展来看,德国、西班牙、智利三国保险市场化后,均呈现出费率下降,寿险保费在GDP中的比重提高的效果。”

  “我们公司的理念英文叫‘Stakeholder(利益相关者)’, 我们不是一个单纯的服务股东的或是服务员工的、服务客户的公司,我们是服务利益相关人的公司,是很好地平衡三者利益的公司,实现客户、股东和员工的三赢,这是我们的使命,一直没变过。”刘振宇表示(转自中国保险报)。

  ◎每经记者 涂颖浩

  恒安标准在坚持回归寿险本源的战略发展中,也经历了种种困难和考验,特别是在业务转型和升级的过程中曾经面临着规模保费短期下降的压力,但公司并未因此改变战略。刘振宇始终认为对一家公司评价是需要时间的,而恒安标准之所以有坚守做正确事情的勇气则来自于双方股东的支持,他坦承:“我们战略转型归功于中英双方股东的大力支持,做正确的事情非常艰难,有太多的功利因素逼着你去做短期行为。恒安标准的股东以持续的增资坚定地支持我们,自2003年公司成立之初,公司注册资本金就达13.02亿元人民币,是迄今为止在开业时注册资本金最大的合资寿险公司,多年以来,股东双方持续增资确保公司拥有充足的偿付能力,截止2014年6月公司的资本金达30.37亿,偿付能力充足率达389%,在市场上处于较高水平,以充足的偿付能力确保对市场和客户的承诺。”

  孙汉杰指出,从日本保险市场环境变化来看,未来保障型产品,如医疗类产品将受青睐。从日本人身险保险产品发展的四个阶段来看,在第3、4个阶段,随着人口老龄化及利率下行,附有定期的终身保险和以获得医疗保障为目的地医疗保险逐渐取代了附有定期的两全保险的市场份额,成为寿险市场的主力险种。

  在谈到公司的偿付能力和风险控制时,刘振宇认为,最近的“偿二代”是一个非常好的改革,在全世界都具有里程碑意义,对全球保险公司的监管都有很大贡献。过去的“偿一代”是简单的基于业务规模确定偿付准备水平,而“偿二代”的整体思路是放开前端,管住后端,基于风险来确定公司应有的偿付准备水平,如果一个公司风险高的业务占比高,而其风险管理水平低的话,就需要储备更多的资本。而对于象恒安标准这样一直倡导合规经营、风险可控的公司是一个有益的变化。

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  同时,为确保养老年金保险资金的长期投资的稳定性,恒安标准将强化投资能力作为未来努力的重要方向。近几年,恒安标准人寿积极拓宽投资渠道,不断提升资产管理水平,综合投资收益率逐年提高,为公司的可持续健康发展奠定了坚实基础。今年一季度,中国保监会核准恒安标准人寿股票直接投资能力备案,恒安标准正式获得股票直接投资资格,成为公司发展历史上具有里程碑意义的一步,有助于公司近一步提高投资收益。

  孙汉杰表示,当前市场上常见三大类产品,分别是以终身寿险、长期重疾险为代表的长期保障型产品,以三、五年交两全或年金险为代表的短交长期储蓄产品,和以银保、互联网渠道销售为主的中短存续期产品。上述三大类产品分别侧重人身及健康风险补偿、长期储蓄规划的实现、和短期投资收益的中短存续期产品。

  刘振宇认为:“一个金融企业最让人骄傲的是其整体员工对公司的满意度和忠诚度。员工是公司的巨大财富,当员工具有饱满的工作精神和充足的干劲时,才能为客户和股东创造更多的价值。令我非常骄傲的是,恒安标准优质的企业文化吸引了许多优秀人才加盟,也沉淀了相当一批有理想、有技能、有组织的销售团队,这使我们在激烈的市场竞争中具有充足的信心和能力。”

  突出保险不可替代的功能

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  保费收入的排名,并不能真正代表公司为客户创造的价值。作为一家合资寿险公司,恒安标准的愿景是做富于创新,并值得客户信赖的寿险和财务规划专家。

  “从偿付能力的角度而言,长期保障型自身偿付能力充足率较高,新业务能够自我维持,有利于公司维持较高偿付能力充足率;短交产期储蓄险自身偿付能力充足率较低,新业务或将拉低公司偿付能力充足率;中短存续期高负债成本和资本要求,新业务结构若基于此类型,偿付能力溢额贡献为负使得公司偿付能力逐年下降。”

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