收益都挺靠谱,保险版余额宝退保金额已达300万

  关注理财产品的粉丝不知道还记不记得,去年元宵节支付宝[微博]推出的“元宵理财”火了,6分钟内8.8亿元的规模一下子就被抢光了。

图片 1 保险版余额宝并非货币基金而是保险产品。CFP供图

  事实上,“元宵理财”卖的是两款保险理财产品,投资起点为1000元,分别对接的两款万能险:珠江汇赢一号和天安安心盈B款,锁定期为一年,预期年化收益率为7%,保证本金,但并不保证7%的收益。

  不少购买者买了之后才知道是保险产品

  一年过去了,收益如何?DM理财进行了回顾调查。

  专家称犹豫期内退保损失不超过10元

  产品1:珠江人寿“珠江汇赢1号终身寿险(万能型)”

  在购买理财产品时你是否遭遇过“理财陷阱”?在购买保险产品时你是否曾经被“销售误导”?又是一年3·15消费者维权日,欢迎将你的理财、产品质量、服务等各类财经投诉爆料到广州日报财经投诉邮箱“licaitousu@163.com”,本栏目向读者、网友长期征集相关线索。

  鉴定结果:不坑爹,适合10万元以上投资

  本报讯(记者 周慧)保险版余额宝8.8亿元额度被“秒杀”过后,开始遭遇退保风波。微博名为“爱在小芋头”的网友近日在微博上投诉,“虽然这次余额宝和珠江人寿的营销很成功,不过没有在页面消息上写明‘保险’两字。”还有网友在感慨,“余额宝的元宵理财原来卖的是一款一年期的万能险。”不少网友在微博上表示,得知余额宝卖的是保险产品后,正在申请退保。

  DM理财查阅珠江人寿官方网站公开信息发现,珠江汇赢1号终身寿险(万能型)(2014年2月15日生效保单)生效至今,每个月的年化结算利率均为7%,也就是说,该产品年化收益达到7%。兑现了其锁定一年收益的承诺。

  退保金额或达300万元

  实际收益达到预期收益,也就是说,这款产品的收益非常“抗跌”,一年来保持不变,是款不错的产品。

  事实上,此款元宵节理财产品是专供给余额宝用户的,所以此前曾被不少媒体和消费者误认为是“余额宝二期”。据介绍,元宵理财产品在14日正式开售后,总金额为5.8亿元的产品在开售3分钟后即售罄,下午支付宝[微博]又紧急追加了3亿元产品额度,也在开售2分31秒后被抢购一空。不过细心的网友发现,上午7个点预期收益率的产品实际是一款名为“汇赢一号”的万能险,而下午追加的产品实际是另一款“天安安心盈B款”的万能险。

  DM理财小算盘:

  记者在珠江人寿淘宝官方页面上发现,元宵节特供版在15日起又开始开放预约。有分析认为,此次重新预约实际为此前活动中退保产品的二次销售,据目前销售份额计算,退保金额已近300万元。不过上述退保金额并未得到官方确认,截至记者发稿时,珠江人寿并未答复记者最终的退保数据。

  假如你在去年元宵节买了10份,每份1000元,也就是1万元,按年化收益7%,一年后,除了可以拿回本金外,净赚700元。如果投入100万元,1年后净赚7万元。如果投入10万元,1年后净赚7000元。

  中途退保损失3%

  缺点1:不能随便退保

  “在购买之后立即退保,消费者是不需要承担本金损失的。”保险专家表示,此次余额宝销售的万能险作为保险产品,都有十天的犹豫期,在犹豫期内,若投保人认为合同与投保人的需求不相符,可以解除保险合同,保险公司将无息退还保费并可扣除不超过10元的工本费。

  一年内退保需要收取手续费,计算公式是提取金额×3%,也就是说,提取1万元的话,亏损300元。

  但专家表示,以汇赢一号这款产品为例,若是过了十天的犹豫期,在一年之内退保则需要3%的手续费,从第二个保单年度开始,险企不再收取退保费用。

  缺点2:身故赔付金额低

  专家表示,万能险除了同传统寿险一样给予生命保障外,还可以进行投资获得收益,是比货币基金风险更高的投资品种。此外,万能险不存在申购、赎回的概念,如果提前要退出就是退保了。

  身故赔付账户价值105%,假如投入1万元,1年后不幸身故,赔付额为11130元。

  理财提醒

  小贴士:10天犹豫期内退保免手续费;适合投入10万元以上。

  万能险保障程度较低

  今年元宵特供版本:预期收益6.5%

  尽管万能险属于保险产品之一,但是其保障部分较低,以汇赢一号为例,根据条款显示,“被保险人在本合同保险责任有效期内身故,公司将按被保险人身故当时本合同账户价值的105%给付身故保险金,给付后个人账户价值为零,本合同终止。”那也就意味着,若投保1万元,一旦发生投保人身故则只能赔付10500元。

  DM理财在珠江人寿和淘宝保险官网看到,各大保险公司已经弱化保险理财产品预期收益的宣传,这或许与保监会加强网销保险监管有关。

  有保险专家提醒消费者,在关注收益率之外,更要关注购买保险产品时的注意事项。“消费者要看清产品条款,是否需要额外支付相应的费用,如初始费、领取费、保单管理费、风险费等。”

  汇赢1号目前在淘宝卖出334126份,最低保证年化收益率2.5%,预期年化收益6.5%。每个被保人最多投保2000份。

  万能险收益与保险公司投资收益有关。DM理财查阅珠江人寿19款万能险今年1月的利率发现,19款产品中,有12款当月结算年化利率超过6%。总体来看,成绩中上。

  产品2:天安人寿“安心盈B款”

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