险资举牌抢眼,行业回暖

  8月13日,国务院发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》。该规定提出的发展目标是,到2020年,基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。

  点评。存款保险,是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费,形成存款保险基金,存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款,并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。《条例》的出台,建立和规范了存款保险制度,强化了对存款人权益的保护,对于及时防范和化解金融风险,维护金融稳定具有积极意义。

  作为保险公司的重要网络销售渠道,官方淘宝店一度集万千宠爱于一身。然而不久,万能险产品却遭遇疯狂下架:9月14日,在淘宝搜索“万能险”发现,31家人身保险公司中,仅有4家公司的6款产品在售。

  点评。商业车险费率改革的目的是使风险和费率相匹配,把商业车险的产品定价权交给保险公司,把产品的选择权交给广大消费者和车主,可谓是惠民之举。改革后,车主只要出险次数越少,未来享受的保费优惠也就越多;而保险公司给出的折扣优惠,不仅取决于客户上一年度的出险率,还要看车主的驾驶行为和驾驶风险。也就是说,风险低、安全意识好的车主将得到更大实惠。

  5月9日,保险圈引爆一颗重磅炸弹。有媒体报道称,监管部门的“捕鼠”风暴全面升级,有保险资管的投研人员也涉嫌“老鼠仓”。据传,被查有问题的分别是平安资管、国寿资管以及太平资管。

  2月2日,中国保监会印发《关于开展食品安全责任保险试点工作的指导意见》,将食品安全责任保险试点情况纳入地方食品安全工作考核评价体系,同时,企业投保情况也将纳入企业信用记录和分级分类管理指标体系,已投保企业可优先获得行业专项支持和政府扶持政策。

  无良“硕鼠”

  当前险资大举持股上市企业的做法,能否达到符合政策导向的成效,是作为财务调节手段、实现投机资本运作,还是作为长效资金、促进金融及国民经济的长期稳定发展,则需要相关的公司明确投资的目的和加强综合经营的水平,亟须监管部门及时的监督与引导。

  整治

  寿险公司预计利润总额1550.47亿元,增长109.77%

  专家点评认为,保监会有关负责人表示,符合条件的金融机构不少,但真正有能力、有意愿来做这项业务的不会太多。因为这项业务关系到对风险的管控等,比现有产品要复杂得多。即使满足各项试点条件,也不会有很多险企参与试点。

  7。食品安全责任保险制度初步建立

  关键词三

  9。商业健康险可享税收优惠

  关键词十一

  截至三季度末,全国保险机构190家,较年初增加10家。

  关键词六

  其次,健康医疗发展空间大,财产险创新加速、步入大数据时代。继健康险优惠5月正式推出,进一步扩大健康险需求后,另一大行业催化剂养老税收递延政策也有望加速推出,助力商业养老保险。同时,2015年商业车险费率市场化改革已经开始试点,创新加速,随着车联网普及和大数据、互联网运用,财产险方面增添了更多活力。

  专家点评认为,净利润增速逐季改善,增速提升主要受益于投资收益高增长和责任准备金释放。

  今年前三季度,产险公司车险业务互联网销售渠道业务保持高速增长,实现原保险保费收入493.70亿元,同比增长57.23%,占机动车辆保险业务比例为11%,较去年同期大幅上升了3.2个百分点。

  专家点评认为,大型财险公司在费改后将加速占领市场,小型财险公司则可能面临失去市场份额。

  4。大病医保全覆盖任重道远

  3月17日,人保财险[微博]推出雾霾险,保费从78元到154元不等,保险期限为一年,首批限量销售3000份。即使全部售完,最高可获保费也仅为46.2万元。平安财险推出的雾霾指数险更是10元可投保。

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  专家点评认为,比例放开后,险资重心应还在固定收益尤其是非标资产上,更多保险公司已经开始储备人才加强投资能力。

  点评。保险公司集中持有上市公司股权,一方面是由于公司经营理念的进步与探索,一方面也与新常态下整体经济环境、政策导向密切相关。在保险投资政策不断放宽、鼓励险资积极服务实体经济、无风险利率下行预期的大背景下,保险资金在控制风险的前提下,提升投资的风险偏好、扩大权益和其他投资占比,已经成为明显的趋势。

  6月23日,中国保监会发布指导意见称,从7月1日起,未来两年,北京、上海、广州、武汉将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。

  2。商业车险费改试点启动并扩围

  关键词五

  7月27日,为规范互联网保险经营行为,促进互联网保险健康规范发展,中国保监会印发了《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》)。《办法》明确了参与互联网保险业务的主体定位,规定互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为,应由保险机构管理负责。第三方网络平台可以为互联网保险业务提供网络技术支持服务。《办法》还针对互联网保险业务的各个重点环节提出了一系列详尽的规范要求,大幅度放开了准入许可,加强了事中监测和事后处置,建立了退出机制,充分体现了监管部门支持互联网保险业务、鼓励创新、防范风险的基本态度。

  反向抵押

  今年以来,保险公司在二级市场上频频举牌十分抢眼。仅下半年,就有26家公司发布公告宣布被险资举牌,耗资一度超600亿元。参与举牌的险资包括安邦保险、前海人寿、阳光人寿、富德生命人寿、国华人寿、上海人寿、君康人寿、百年人寿等。而万科与宝能系的股权大战则将险资举牌推向了舆论顶点。在此影响下,相关举牌概念受到市场资金热捧,屡有强势表现,并激发了年底股市的一波热情。近期监管层已注意到了险资的频繁举动,并制定了针对举牌上市公司股票的信息披露准则。

  关键词四

  点评。继2013年普通型、2015年万能型人身险费改启动后,分红险费改的正式实施,标志着人身险费率改革“三步走”战略正式完成,也标志着我国人身险费率形成机制完全建立,寿险产品的定价行为将更趋市场化。分红险费率政策改革是保险业适应当前经济金融形势变化的必然选择,是破解分红险发展难题的必然要求,也是深入推进人身险费率政策改革的重中之重,分红险费率政策改革势在必行。

  关键词九

  点评。随着网销渠道规模的迅猛扩大,部分中小险企在银保渠道受阻之后,把更多的资源开始转向网络渠道。监管层也曾多次对网销保险过分强调收益、忽视保障功能,过分重视营销表示不满。而保监会之所以清理整顿网销万能险,一方面因为网销保险仍处于探索期,险企在电销产品投入、流程和系统方面,还存在一些需要完善的地方;另一方面,高收益万能险存在多方面风险,尤其是今年以来在整体经济增速放缓,投资环境较前期较差的背景下,投资收益是否能覆盖险企承诺给客户的收益率是首要问题。另外,投资与保费收入期限错配,在某种程度上会产生现金流问题,到期兑付时将面临较大压力。

  保险投资收益率在连续4年下降后,中国保监会终于开始对险资投资领域和范围作出大刀阔斧地调整。1月13日,保监会在其官方网站发布消息称,将可以根据情况调整保险资金运用的投资比例。

  具体来看,首先政府目标明确,根据保险“国十条”,到2020年保险要成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段,成为提高保障水平和保障质量的重要渠道,成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具,其中保险深度要达到5%,保险密度达到3500元/人。要达成此目标,意味着行业保费收入年均增速要在15.69%以上。

  车险改革

  点评。城乡居民大病保险是对大病患者发生的高额医疗费用,在基本医疗保险报销后,再次进行补偿的一项新的制度性安排。新农合、城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险,构建了基本医疗保障制度,而大病保险是对基本医疗保障制度的一种补充,它把社会保障与商业保险相结合,是持续深化医改的重大创新。将商业保险机构引入到大病保险中,对于控制费用的额度、引导医疗消费、提高工作效率、打通基本医保和大病保险之间的经办关系起到很重要的作用。体现了政府与市场有效的结合,能够最大限度保障社会公平,提高国民医疗保险保障程度。建立完善的城乡居民大病保险制度仍任重道远。

  专家点评认为,万能险疯狂下架是因为其重理财轻保障,保险产品负债端减压是大势所趋,万能险结算利率上升趋势面临终结。

  新规则出台以后,国际上各家大型保险公司都开始考虑尽快在中国设立法人机构,加大资本投入。“偿二代”的建设还将切实提升中国保险业在国际上的影响力。“偿二代”建设的成果和经验,为国内保险行业从规则跟随者转变为引领者转变提供了可能,使得中国保险行业在国际保险监管规则制定方面享有更大的话语权,更好地为中国保险行业发展乃至为“走出去”的国家战略服务。

  关键词二

  3。金改关键一步:存款保险制度落地

 

  其中,保险集团公司11家,保险公司154家,保险资产管理公司22家,其他公司3家。保险公司中,产险公司70家,寿险公司75家,再保险公司9家。

  专家点评认为,一位深圳私募人士猜测,若两大保险公司联手,便可绕过此项规定控股金地集团,从而真正掌控公司。然而,两险企持续的交锋,飙升的金地集团股价将如何演绎依然有待揭晓。

  9月28日,保监会公布了《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,并于10月1日起实施。保险公司无需遵守预定利率2.5%的上限,但若利率超过3.5%仍需获得保监会的批准。自从人身险费率改革以来,备案、审批的普通型、万能型费率改革产品明显增加,产品差异化逐步显现,满足个性化消费需求的产品更加丰富。改革后普通型人身险主流产品价格平均下降20%左右,万能型产品价格在保障程度提高的前提下,保持平稳,消费者从改革中得到了实惠。

  4月24日,深圳福田的金地集团(600383)总部大楼三楼会议室,金地集团2014年第一次股东大会准时召开。几乎没有任何意外,来自举牌方生命人寿和安邦保险的两位候选董事顺利当选。

  7月,国务院常务会议决定,在2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人,支付比例达到50%以上,今后还要逐步提高;到2017年,要建立比较完善的大病保险制度。“十三五”规划中提到,要全面实施城乡居民大病保险制度,改革医保支付方式,发挥医保控费作用;改进个人账户,开展门诊费用统筹;实现跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算。

  关键词十二

  2015年,在“保费 投资”的双轮驱动下,保险公司业绩大涨。公开数据显示,2015年三季度,保险行业利润总额达到2440.19亿元,同比增长95.05%。行业利润增加主要得益于保险资金投资收益的大幅提高;同时,投资收益的向好有利于在降息的过程中,提升保险产品吸引力,增加保险公司的保费收入。

  保险收益上涨

  ■发展趋势

  2月26日,国务院印发《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》,部署在全国范围内建立统一的城乡居民基本养老保险制度,提出到“十二五”结束,在全国基本实现新农保和城居保制度合并实施。

  1。险资密集举牌亟待监督引导

  创新滥用

  2015年是保险行业的改革大年,也是保险行业政策频出的一年。回顾即将过去的2015年,无论是已公布实施的存款保险、人身保险费改、商业车险费改以及互联网保险等相关改革政策,还是年底备受业界关注的网销万能险清理整顿以及险资“疯狂”举牌事件,无不折射出保险行业正在面临的史无前例的发展机遇与挑战。2015年行将结束,保险行业究竟发生了哪些重大事件?本文梳理出了2015年保险行业的十大事件,以飨读者。 南方日报记者 郭家轩 实习生 张栋

  关键词七

  2月17日,保监会正式发布中国风险导向的偿付能力体系(简称“偿二代”)17项监管规则,以及《关于中国风险导向的偿付能力体系过渡期有关事项的通知》(简称《通知》),决定自发文之日起,进入“偿二代”过渡期。

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