保监会盯上信泰人寿,正德人寿暂自保

  本报记者 郝艺报道

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  近日频上各大媒体头条的正德人寿和保监会拉锯战刚刚落下帷幕,有人将其形容为“保险公司公开叫板监管机构,这堪称保险业史上最大的八卦,保险业进入史上最娱乐时期”。

  正德人寿和保监会的拉锯战刚刚落下帷幕,信泰人寿也因为偿付能力问题,再次被保监会盯上。

  在将近一个月的时间里,对于正德人寿匪夷所思的强硬态度,不少人着实为其捏了把汗,与此同时,业内也充分感受到了保监会颇为严厉的监管态度。或许,除了对正德人寿叫板保监会事态发展的随时跟进和各种情节的细细玩味,更应该关注的,则是民资险企风险防范的问题。

  事实上,今年以来,除了正德人寿和信泰人寿之外,新光海航人寿和长安责任保险也因为偿付能力问题收到了监管函。据一位接近保监会的人士透露,目前保监会正密切关注相关民营保险公司。

  自救仅暂逃劫难

  由于行业竞争日益加剧、资金实力有限等因素,不少民资险企股东正在面临被淘汰的命运。险企选择短期集中增资将成常态。

  “按照保监会〔2014〕8号监管函要求,正德人寿保险股份有限公司全体股东协商一致,决定以增资方式解决偿付能力问题。”这是6月30日来自正德人寿保险股份有限公司官方网站的一则消息。

  信泰被盯上

  据了解,保监会确认收到正德人寿的偿付能力解决方案,正德人寿全体股东已达成一致意见以解决公司问题,鉴于此,保监会同意正德人寿按照《公司法》及章程的相关规定,抓紧召开董事会及股东大会,通过增资议案并报保监会批准实施。

  正德人寿只是众多小型民营寿险公司中普通的一员。保监会日前之所以会对正德人寿作出史上最严厉的惩罚,不乏杀鸡儆猴之意。

  可以说,正德人寿在大限之日压哨自救,在公司前途不明朗的情况下重获峰回路转之机。回看正德人寿和保监会的几次“对垒”,实在“精彩”。

  昨日有媒体透露,目前保监会又盯上了信泰人寿,已经向信泰人寿派出由资金运用部、发改部以及稽查局等多部门组建的调查小组。

  6月6日,保监会2014年8号监管函显示,正德人寿偿付能力不足,保监会责令停止正德人寿接受新业务,并要求其在6月30日前提交改善偿付能力方案。之后,便有了6月9日正德人寿对监管函“感到十分震惊、委屈和不解”,有了6月13日公司发布增资扩股计划后责怪保监会限制其正常召开董事会和股东大会,有了6月17日公司责怪保监会从未对其偿付能力作风险提示或预警,有了6月27日公司爆出保监会在检查过程中使用粗暴言语。

  信泰人寿的相关人士昨日向南都记者表示,“自接到中国保监会监管函以来,保监会及浙江保监局多次派员进行帮助指导、现场检查及召开股东座谈会。监管机关的检查包括监管函的执行情况、中介市场清理整顿、反洗钱、客户真实性排查、资金运用等等。目前确实仍有检查项目在进行中,但不是受某公司事件的影响而派驻检查的,都是正常的监管检查,信泰保险正积极配合,认真落实。”

  《中国产经新闻》记者在6月28日召开的保监会新闻通气会上获悉,正德人寿的问题远不止偿付能力一项,股东之间存在严重分歧、短期高收益产品居多、退保金高、公司成立8年来持续亏损等都制约了公司对当前问题的及时解决。

  事实上,早在今年3月,监管机构已派人员对信泰人寿进行现场和非现场检查。据了解,3月11日,保监会向信泰人寿下发监管函。监管函显示,去年四季度末信泰人寿实际资本为-14.75亿元,最低资本为7.93亿元,偿付能力充足率为-185.96%,属于偿付能力不足类公司。因此,该公司于3月17日被依法叫停新业务。

  正德人寿曾声称自己在有些年份是盈利的,但保监会相关部门负责人在通气会上明确指出,虽然大家看到的正德人寿的公开材料有些年份有盈利,但公司成立8年来应该是持续亏损的,这要剔除虚假部分来测算。

  监管函发出之后,信泰人寿人士表示,“信泰人寿正严格按照中国保监会的要求,加快推进增资扩股工作。信泰保险增资工作仍处在股东沟通过程中,因股东单位较多,沟通协调需要时间相对较长。”

  虽然正德人寿在大限之日自救,本报记者从保监会相关部门负责人处了解到,正德人寿违法违规的情况较为复杂,检查组对正德人寿的相关检查还在继续,并涉及到了对相关企业、金融机构取证等事宜,后续不排除发现其他问题的可能。

  增资崎岖路

  可见,正德人寿暂逃劫难,整个事件到真正画上句号还有一段距离,正德人寿尤其不得不面对各种风险带来的困扰。

  南都记者查询信泰人寿年报发现,信泰人寿的亏损正呈加速趋势。信泰人寿2009年到2013年5年间持续亏损,2009年就亏损2.1亿元,2010年下降为1.6亿元,不过到了2011年亏损又达1.9亿元,2012年继续上升到2.17亿元,2013年亏损额度急升至4.8亿元。

  差异化竞争应对偿付风险

  连年的亏损,也让信泰人寿寻求增资的愿望越发迫切。但从过往的资料来看,信泰人寿的增资之路非常不顺。

  保监会之所以会对正德人寿作出史上最严厉的惩罚,不乏杀鸡儆猴之意。正德人寿,只是众多寿险公司中普通的一员,之所以引发高度关注,更源于其面对监管层时极为罕见的强硬态度而已。

  信泰人寿股东以浙江企业家为主,在成立后的7年时间里,股东数次更迭,但是增资次数却不多,甚至在2010年初引入3个股东后增资额仅为0 .46亿元———这在依靠长期大量资本金投入的保险企业中,显得颇为寒酸。

  其实,近年来,民资进入保险业获得了国家大力支持。“保险业将支持社会资本准入,鼓励民营资本参与国有保险企业的改革,支持发展混合所有制保险企业,推动建立多层次多成分保险市场。”2014年5月10日,保监会副主席周延礼在首届清华大学五道口金融论坛上表示。自然,民资保险企业也沾光不少。

  据信泰人寿2013年报披露,去年年末公司增资29 .1亿元,在已经到账的增资款未计入实际资本的情况下,公司偿付能力充足率-183%,如果包含公司已经到账的增资款,则偿付能力充足率为184%。公司还表示将定期对偿付能力进行风险识别,做好管理层防范偿付能力风险的应对。

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