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  易永英

  国际金融报 张颖 郭咿衣 

  自相关部门下发通知,确定今年5 月1 日起,上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区实施个人税收递延型商业养老保险试点,试点期暂定一年。之后一系列配套政策陆续出台,税延养老保险试点稳步推进。在政策的支持下,参与企业不断增加。

  今天,首批12家经营个人税收递延型商业养老保险业务的机构名单正式出炉。

  根据《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(银保监发〔2018〕23 号,以下简称《管理办法》)相关规定,在业务开展资格方面,保险公司开展税延养老保险业务需要满足:上一年度末和最近季度末的综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于100%,且在中国境内(不含香港、澳门、台湾等地区)连续经营养老保险业务三年以上。

  5月31日,首批12家经营个人税收递延型商业养老保险业务(下称“税延养老保险”)的机构名单正式出炉,包括中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿等。

  5 月,银保监公布了第一批允许经营个人税收递延型商业养老保险业务的12 家保险公司名单:中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿。7 月6 日,银保监会公布第二批允许经营个人税收递延型商业养老保险业务的保险公司名单:人民人寿、民生人寿、工银安盛人寿、东吴人寿4 家入围。截至目前,上述保险公司中已有平安养老、太平养老、泰康养老、新华人寿、中国人寿、太平洋人寿等多家保险公司正式推出个税递延养老保险产品。我国税延型养老保险业务发展逐步加速。

  其中,4家A股上市的保险公司均获首批资格。中信保诚、中意人寿、英大人寿入围则出人意料。

  同期,银保监会、财政部等多部门联合发布《个人税收递延型商业养老保险产品开发指引》(下称:“指引”),明确了税延养老保险产品开发设计遵循的原则,并提供三类产品供消费者选择。

  《国际金融报》记者第一时间采访了太平洋人寿、太平人寿、太平养老、平安养老等多家首批名单中的公司。大部分公司都表现得十分积极,并称已经做好了上线经营的各项准备工作;个别公司比较低调,不愿意透露太多细节。

  7 月6 日,《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理暂行办法》正式施行。《办法》规范税延养老保险资金的投资运作,引导优质投资机构提供专业投资服务,实现长期稳健收益和资产保值增值。对于不同类型的产品,《办法》亦对其投资进行了约束,引导险资针对不同产品类型特点进行相应投资,保护投保人利益、控制系统性风险。

  蓄势待发

  从产品布局来看,目前仅太平洋人寿与泰康养老两家保险机构全面布局了四款个税递延养老保险产品,而布局了收益浮动型个税递延养老保险产品的保险机构有三家,分别是:太平洋人寿、平安养老与泰康养老。

  4月12日,财政部、税务总局、人社部、银保监会、证监会联合发布《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》,自5月1日起,将在上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点税延养老保险,试点期限暂定一年。

  一家寿险公司高管告诉记者,预计随着相关政策的推进,后续会有更多保险公司推出税收递延型养老保险产品,对于收益浮动型产品,由于产品在收益水平和账户设置上均类似投连险,因而在此类产品的选择上可以参考各保险公司的投连险产品管理能力。

  “目前,我们已完成税延养老保险业务上线经营的各项准备工作,业务系统已经通过中保信验收,专项产品也已向银保监报送审批,待批复完成后,将第一时间在上海、福建省(含厦门)、苏州工业园区三个试点区域启动销售。”太平人寿有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时说。

责任编辑:谢海平

  事实上,太平人寿和太平养老也是首批完成业务系统验收的公司。同样首批完成验收的还有太平洋寿险。

  中国太保寿险副总经理郁华告诉《国际金融报》记者:“由于税延养老保险具有特殊的政策性与惠民性,为了保障居民的养老利益,中国银保监会对经营资质的审批不仅标准高、要求细,而且很全面。”

  5月18日,中国银保监会发布了《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(下称《管理办法》),明确了保险公司开展税延养老保险业务的经营要求,确保经营主体具备较强的专业能力和持续经营能力。

  其中,准入经营要求12项,对保险公司的资本实力、偿付能力、精算能力、投资能力、经营经验、治理结构、管理能力、信息系统、合规经营等方面提出了较高要求;持续经营要求4项,要求保险公司经营税延养老保险业务过程中需持续满足资本实力、偿付能力、精算能力、投资能力方面的要求,不满足持续经营条件时,应停止开展税延养老保险新业务直至重新满足条件。

  当时,《国际金融报》记者曾与郁华有过一次对话。他颇为自信地表示,“得益于中国太保强大的综合实力,也得益于公司多年来始终积极参与国家税延养老保险政策研究获得的积累和沉淀,使公司对百姓的养老保障需求、对税延养老保险政策有了更全面、深刻的认识,获得经营资格应该没有问题。”

  再来看一看平安养老。5月31日,平安养老有关负责人在接受《国际金融报》记者采访时透露:“政策出台的第一时间,我们就深入试点地区企业,宣传政策,解疑答惑。随着政策规范的逐步出台,平安养老险严格遵循监管的要求,从信息管理系统、产品开发、稳健经营、服务体验等方面布局,加速筹备落实。凭借专业的投资能力、运营能力,满足消费者对养老金收益率和便利性的要求。”

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