小国家才是加密货币监管的真正先驱,加密数字

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文 | 内参君

从全球版图来看,在如何对待加密数字货币的问题上,大国和小国之间——尤其是一些经济发达的小国之间的立场出现了显著差异,甚至呈现出一种以小搏大的有趣景象。

虽然加密货币监管给某些国家带来了巨大的麻烦,但也给其他的国家带来了巨大的机遇。

中国和俄罗斯是大国中强硬立场的代表,基本倾向抑制加密货币发展,中国严厉的打压政策已经众所周知,而俄罗斯官方最近不断放风,可能在今年上半年完成监管立法。美国虽然享有较高的经济自由度并有鼓励科技创新的传统,但对加密货币和ICO态度谨慎,美国证交会正在加强调查和监管姿态。欧盟目前并没有针对加密货币的统一监管架构,即使未来推出这类框架,肯定也会显得保守,欧盟国家在金融科技领域向来乏善可陈。被认为对加密货币态度最友好的经济大国日本,也因为Coincheck被黑客攻击事件,而加强了对交易所监管 ,全球最大的交易所之一币安正在迁出日本而搬到马耳他。

在中本聪创造比特币最开始时,几乎没有人关注它。尤其是在最初的几年里,虽然它因口口相传聚集一些追随者,但它仍然被认为是极客世界里的事情,没有任何国家给予任何资源的投入。

这个事件,典型的说明了小国在加密货币领域的友好姿态和对行业的吸引力。

直到2017年,比特币的价格从1美元涨到2万美元,这也让它从非主流的亚文化变成了国际上的头版新闻。致使大量的投资者涌入,有些人发了财,有些人因贪婪而被骗,致使一些国家的政府不得不去面对,并采取一些相应措施。

马耳他上个月公布了建立一个权威机构(马耳他数字创新机构)的计划,该机构将认证并监管基于区块链的企业及其业务,该国银行将为加密货币交易客户提供获取存款和取款的服务。

伦敦和纽约等主要金融中心试图将传统金融服务规则应用于加密领域,这可能对寻求安全的大型机构具有吸引力,但合规性、复杂性和成本使许多创业公司无法成为新兴行业的核心。但毕竟加密货币不像以前的任何东西,它是全新领域,充满潜力。固有的监管会扼杀其创新。

和马耳他类似,位于西班牙海岸附近的直布罗陀已经成为最新一个制定自己ICO规则的国家之一。直布罗陀政府及其金融服务委员会正在制定法律草案,规范数字代币的促销、销售和分销。

相反,像爱沙尼亚、马耳他、伊朗、白俄罗、直布罗陀和巴林等国家在监管上没有走老路,而是重新调整现有规则,以适应它们从未涉及的全新领域。这些国家不受传统监管的制约,可以自由创造一个专门为新兴加密行业提供便利的环境。

除了马耳他,新加坡,瑞士等都以对加密货币的友好姿态而被闻名业内,去年11月,新加坡金融管理局(Monetary Authority of Singapore)提供了一份ICOs指南,规范在现行证券法下,如何处理代币发行。瑞士金融监管机构瑞士金融市场监管局2月份发布的ICO指南,成为多个国家跟进的模版,瑞士的祖格州被称为加密谷,吸引了全球多家金融科技公司在该地区开展业务。

这样受到轻度监管的司法管辖区允许加密货币更容易进入市场。律师们表示,拥有轻规则的国家可以为投资者提供较少的保护,并对洗钱进行更宽松的检查。

瑞士的袖珍邻国列支敦士登正在成为跟进区块链潮流的先锋。

事实上,这些国家一方面通过制定自己的规则,以确保未来在加密领域能占有一席之地。另一方面它们作为加密货币监管的真正先驱,正促进大国在监管上加快步伐。

列支敦士登政府总理阿德里安•哈勒在3月28日的金融论坛上发表讲话时宣布,将引入新的立法来规范区块链商业模式和区块链系统。该法案将于2018年夏季提交,法案将整合基于区块链技术的商业模式,为企业和客户提供法律和监管上的确定性。

但这些国家定制的监管法规最终能否成为全球加密货币监管政策风向,或是会与未来的任何全球监管发生冲突,仍有待观察。

哈勒在金融论坛上发表演讲时表示:“计划中的法规将使我们成为世界上最早规范这个议题的国家之一,并为广泛的经济应用奠定基础。”

爱沙尼亚 Republic of Estonia

哈勒承认区块链技术应用的多样性,他说:“区块链不仅仅是像比特币这样的加密货币,还有其他很多种用途。”其他如房地产、汽车、音乐执照或证券等资产,也可能在不久的将来通过区块链技术进行交易。哈勒预测,大量的经济流程和金融服务将使用区块链交易和服务系统进行。政府对创新的支持被认为是战略上的成功因素。

爱沙尼亚以互联网接入和连接速度在世界各国中排名第一,如今也成为开展加密货币交易和区块链接相关业务的最舒适场所。

数字货币的贸易和它们作为支付手段的使用目前都没有受到特别许可的要求。列支敦士登金融市场管理局只发布了两本关于加密货币和ICOs的简短小册子。

爱沙尼亚是欧盟第一个将加密相关活动合法化的司法管辖区,他们目前向两种类型的加密货币公司授予许可执照,一种是运营数字资产交易的平台,另一种是加密货币钱包服务提供商。

列支敦士登公国所谓的逃税机制和匿名存款使其成为理想的避税天堂,已成为欧洲的主要金融中心。这个弹丸小国预计将在金融科技行业扮演重要角色。本月早些时候,总部位于列支敦士登的信贷银行Frick宣布,已为五种加密货币提供直接投资和冷储存服务。

许多投资者仍被爱沙尼亚提供的有利条件所吸引,毕竟该国金融监管机构颁发许可的速度很快。据Bitnovosti援引律师事务所Njord旗下律师尼古拉· 德姆丘克(Nikolay Demchuk)提供的数据显示,到目前为止,爱沙尼亚已经发放了大约500个虚拟货币交易平台运营许可和400多家加密货币钱包供应商运营执照。

另外一个值得一提的小国家是爱沙尼亚,由于采取产权保护改革,降低税率,推行自由贸易等政策,爱沙尼亚已经发展为一个富裕国家,人均GDP接近3万美元,被誉为波罗的海的模范生。爱沙尼亚也是全球数字化程度最高的国家之一,对区块链技术抱着空前开放的态度,该国最早基于区块链技术,推出了“数字居民”政策,日本的安倍晋三,德国的默克尔,英国的安德鲁王子都成为爱沙尼亚的数字公民,爱沙尼亚甚至发行首个政府主导的ICO项目,通过向公众出售“estcoins”来筹集经济发展资金。

目前负责办法加密货币业务许可的爱沙尼亚监管机构是爱沙尼亚金融情报部(The Estonian Financial Intelligence Unit ),他们有30天时间来审查每份申请,但在大多数情况下,这些申请只需一两周时间即可获批。不过,如果加密货币公司在收到许可后六个月内没有启动业务运营,那么该许可将会自动撤销。

除了上述小国家,以色列,阿联酋,马绍尔群岛等小国,在加密货币立场上,都展现出积极拥抱的姿态,很多政策可圈可点。

作为欧盟的成员国,在爱沙尼亚注册的加密货币公司可以在欧盟范围内合法经营,但是他们必须要满足“KYC(了解你的客户)”政策和反洗钱法规要求,而且还有义务遵守地方和欧洲相关法律。

这些经济发达的小国家对加密货币的友善姿态,当然基于明显的利益权衡,而加密货币没有国界的特征,客观上也会消解大国的抑制性政策的效果。小国和大国之间的这种政策竞争,或许会让加密货币和区块链技术的发展提供一个更平衡的空间。

不仅如此,爱沙尼亚曾一度计划发行国家加密货币“爱沙币(Estcoin)”,但最终在欧盟机构的压力下被迫放弃了这一想法,该国总统马里奥· 德拉吉(Mario Draghi)曾在去年九月抨击欧盟称,没有成员国可以在欧元区推出自己的货币。

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去年12月3日,爱沙尼亚修改最近通过的一项金融法案,使其包含加密相关条款。《反洗钱和恐怖主义融资预防法》的新版本将包含这些变化。

这项修正案是为了遵守欧盟的“第四项防止洗钱指令”。该法案的修改将以“虚拟货币兑换服务提供商”和“虚拟货币支付服务提供商”取代“替代支付服务提供商”。

白俄罗斯Republic of Belarus 白俄罗斯是少数几个为数字货币制定具体规则书的较小国家之一。加密货币相关的活动已经在白俄罗斯合法化。白俄罗斯想要成为世界信息技术中心,并通过营造对商业友好的环境吸引世界各地企业家进行投资。这个前苏联共和国极度自由的环境和优厚的激励政策吸引了加密货币企业前来投资。

2017年3月,当白俄罗斯总统亚历山大· 卢卡申科于与企业家Viktor Prokopenya会面时,他们的讨论计划持续一个小时,但持续时间长达三倍。Prokopenya说,会议结束时,卢卡申科要求他提出改善该国科技行业的法规。Prokopenya与IT公司和律师合作起草指导方针,以利用新兴的数字产业:加密货币。

如今,规则已经到位。投资者可以在Prokopenya的交易所交易比特币,而其他公司正在推出他们自己的加密货币平台。

去年 3 月,白俄罗斯“数字经济发展”总统令生效,这项总统令合法化了像交易所服务、ICO、挖矿企业、智能合约这样的加密货币活动,为发展白俄罗斯的数字经济创造了条件。这份文件并没有限制数字代币的发行、存储和交易。加密货币行业的个体户和公司实体只需要注册成为白俄罗斯高新技术园的居民就可以自由贸易。

卢卡申科签署的总统令为加密货币行业提供了税收优惠和其他激励政策,时间到2023年1月1日为止。以挖矿、发行和交易数字代币获利的公司都无需交税,通过挖矿和交易加密货币获利的个人亦是如此。在未来五年,甚至海外的加密货币公司也不用交税。

新政策包括简化外汇交易的程序,以及高新园企业聘请外籍人士。高新园的雇员和投资者不需要申请就业证,还享有特殊的免签福利,获得白俄罗斯的临时居住证。

除了总统令之外,还有其它一些法律上的改变。今年1月,白俄罗斯采用了一种新标准,旨在针对加密货币调整其会计准则。根据加密货币的获取和预期用途,其在新规中将加密货币定义为“数字代币”。有关当局也说明了加密货币公司和创业者需要共享的信息。国家账目表也做出了相应的改动。

同时,白俄罗斯央行也进行了整改。他们负责监督行业银行和其他金融机构,并为内部控制程序制定新的要求。根据政府的新闻稿,新规旨在防止非法收入、恐怖主义融资和大规模杀伤武器扩散合法化。官员称,监管是为了完善反洗钱措施,提高网络安全。

为此,白俄罗斯政府决定成立一个专门的数字经济发展委员会。该委员的任务是协调数字化和信息通信行业的发展。总理安德烈· 科比亚科夫担任主席。另外,总统卢卡申科谈到了设立数字经济部,表示支持这个想法。该部门最快可能在今年成立。

马耳他Republic of Malta 作为最小的欧盟成员国,马耳他却是一个高度发达的资本主义国家,其鹰隼之眼早早的就盯上了区块链与加密货币。并被人们盛誉为“区块链之岛”。

马耳他政府官员希望通过让这个地中海岛国成为世界上对加密货币最友好的地区之一,来增加该国的财富。这一举措引起了其他国家监管机构的关注。

2018年4月27日,马耳他议会通过了三项法案,正式将区块链技术的监管框架纳入法律。

《马耳他数字创新管理局法案》要求政府设立“马耳他数字创新管理局”这一新部门,并明确了该部门的职责。该管理局的主要职责之一是“对DLT平台进行认证,以确保可信度,并为希望利用DLT平台的用户提供法律明确性。”

《技术安排与服务法案》则涉及技术服务供应商的注册和技术安排的认证,例如关于系统管理员和审计员的安排。

《虚拟金融资产法案》主要关于ICO“以及对涉及ICO相关活动的某些服务供应商的监管”。该法案还将对适用于加密货币交易所的监管制度进行概述。

这一系列的政策及律法的颁布,使得马耳他成为全球虚拟货币和区块链技术投资人的理想天堂,也为数字货币交易所的入驻创造了先行条件。

马耳他议会数字创新和财政部长西尔维奥· 图普里表示:“马耳他将正式出台全球首个区块链管理框架,正式将区块链技术、虚拟货币服务及物联网纳入常规管理,使其合法化。该框架的构建,将为全球虚拟货币投资人提供法制保障及金融、技术服务。”

在金融领域,马耳他拥有620家投资基金公司,在全球健康银行系统中排名第十、欧洲避险基金中排名第一。

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